Главная | Ипотека по залог другой недвижимости

Ипотека по залог другой недвижимости

Но для того чтобы ипотека действительно принесла пользу, а не стала тяжким бременем на длительное время, следует знать все возможные варианты применения ипотечного займа.

Одним из таких вариантов является приобретение нового жилья с помощью ипотечного кредита под залог недвижимости, имущества, имеющегося у заемщика.

Если говорить об очевидных достоинствах схемы кредитования под залог недвижимости, то в первую очередь заслуживают внимания такие факторы как: Главное достоинство при приобретении жилья, под залог уже имеющегося — это отсутствие первоначального взноса, так как банк уже имеет необходимую для выдачи кредита гарантию возврата долга.

Втрое достоинство состоит в том, что по ипотеке, где имеется в залоге недвижимость, ставки кредитования ниже, чем при обычной схеме предоставления ссуды.

Удивительно, но факт! Что банк и делает.

При оформлении ипотеки под залог, банку не требуется проводить какие-то дополнительные формальные процедуры, подтверждающие платежеспособность заемщика. Не нужны справки по доходам, привлечение поручителей и многое другое. Оценка залогового имущества происходит фактически в момент получения кредита, что позволяет значительно сократить сроки рассмотрения заявки со стороны банков. Банки охотно идут на предоставление льгот по ипотеке в случае, если используется залог объектов недвижимости.

Удивительно, но факт! Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк.

К таким льготам, в частности, относится пролонгация кредита, более лояльное отношение к срокам погашения ссуды, периодичности платежей по процентам или основному долгу. В качестве залога могут использоваться практически любые ликвидные объекты недвижимости — это квартира или дом, где проживает сам собственник, имеет статус владельца , земельные участки, дачи. Что касается таких вариантов, как гаражи, то для банка такой актив не рассматривается как ликвидный, и поэтому подобные виды недвижимости не стоит включать в расчет.

Условия кредитования

Как видно, достоинств ипотеки под залог недвижимости имеется предостаточно, чтобы оценить ее преимущества перед другими форматами ипотечного кредита. Стоимость принимаемого в залог имущества оценивается банком, исходя из рыночных условий — т. Этим, как бы банк страхуется от рисков того, что жилье может потерять свою стоимость по причинам, связанными с экономикой, градостроительными решениями органов власти.

Удивительно, но факт! Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

Поскольку банк принимает в залог недвижимость, и она служит гарантией платежеспособности заемщика, то он вынужден постоянно отслеживать стоимость на рынке этого объекта. И если по каким-то причинам стоимость залога может упасть в цене, то банк может и имеет право истребовать от заемщика предоставление дополнительных гарантий по ипотеке.

Такие ситуации встречаются довольно часто в тех случаях, когда район, где находится заложенная квартира, подпадает под планы новой застройки или что еще хуже, под планы строительства промышленных объектов, дорог, мостов и других публичных сооружений.

Таких примеров немало, где наиболее показательным случаем может служить план реновации, проводимый в Москве как пилотный проект для остальных регионов страны. Стоимость квартир в таких районах начинает существенно снижаться, и банки вынуждены требовать от ипотечных заемщиков дополнительных гарантий.

Удивительно, но факт! Вы планируете приобрести жилье за границей Вы собираетесь построить частный дом, но банки не предоставляют ипотеку на постройку загородного дома.

А к этому не всегда готовы даже добросовестные заемщики. Дополнительным обеспечением по кредиту, может быть предоставление еще какой-нибудь недвижимости, или банк идет на ужесточение условий по обслуживанию ипотечного займа — повышение процентных ставок или сокращение сроков кредитования.

Кроме этих двух главных отрицательных факторов, связанных с ипотекой под залог, также следует упомянуть, что заложенная квартира, даже находящаяся на праве собственности у заемщика, имеет существенные ограничения, в частности: Условия получения военной ипотеки - документы, правила Таким образом, имеющиеся отрицательные стороны и ограничения при залоговом ипотечном займе, могут в каких-то случаях вообще заставить перестать рассматривать этот вариант, как реально возможный для каждого конкретного заемщика.

Тем не менее, положительные моменты, несомненно, имеют пользу и значимость при определенных условиях у большинства заемщиков — это может быть единственный приемлемый вариант как-то улучшить свои жилищные условия.

Какой должна быть ипотека под залог имеющейся недвижимости, чтобы банк ее принял в качестве залога Рассматривая заявку по предоставлению ипотеки на условиях залога, любой банк очень внимательно, если не сказать придирчиво, относится к тому, что ему заемщик готов выставить, как предмет залога.

Как следует из практики, банки принимают любую ликвидную недвижимость, которая имеет рыночную стоимость, и по которой нет каких-либо правовых ограничений правовое обременение.

Какие минусы у такой ипотеки?

Поэтому ниже мы приведем те условия, при которых банк ограничивает или не принимает заявки по ипотечным кредитам с использованием залога: Правда, есть элитные районы в любом городе, где наоборот — старые дома например, так называемой сталинской застройки ценятся гораздо выше, чем новые.

Но это скорее исключение, чем правило, и банк исходит из реальных рыночных рисков, а не из того, какую историческую ценность представляет тот или иной дом; недвижимость, уже находящаяся в залоге, даже у того же самого банка, что выдает ипотеку; если в качестве совладельцев или зарегистрированных прописаны в качестве жильцов имеются несовершеннолетние дети, недееспособные люди инвалиды.

Так как, по мнению банкиров, распределение собственности среди таких совладельцев накладывает на правовой статус квартиры или дома значительные правовые риски, к которым банки относятся очень настороженно; если имеется несколько собственников в квартире, особенно когда требуется согласие всех совладельцев на то, чтобы недвижимость была отдана в залог.

Предоставление ипотечного кредита под залог, и что самое главное — ставка по кредиту, во многом зависит от того, что именно будет предложено банку заемщиком в качестве гарантий, какое имущество.

Удивительно, но факт! Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

Чем ликвиднее жилье, недвижимость востребована рынком, тем надежней статус заемщика, тем ниже будет ставка кредитования, больше льгот по условиям ипотеки и меньше формальных процедур, предшествующих заключению договора займа.

В идеальном варианте, квартира или дом, которые могут быть предметом залога у банка, должны выглядеть следующим образом: Дома не ранее, чем застройки начала хх годов. Имеется единоличный собственник, который имеет полное право распоряжения имуществом.

Удивительно, но факт! Условия Инна Герасимова Банковский кредитный эксперт Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе - это займет не более минуты.

Недвижимость имеет на момент подачи в банк заявки на кредит запись в ЕГРН единый реестр недвижимости и на руках у будущего заемщика имеется соответствующее свидетельство о регистрации собственности.

Район, где расположена недвижимость не находится в генеральном плане новой жилой застройки или отчуждения земель. Если в качестве залога выставляется заемщиком отдельно стоящий дом, земельный участок, то он должен иметь полный кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности, произведено межевание, квитанции и прочие документы, подтверждающие уплату земельного налога.

Сообщить об опечатке

Также следует обратить внимание, чтобы статус земельного участка соответствовал фактическому его использованию. Так, например, часто встречаются случаи, когда коттедж построен на землях сельхозназначения и земля не выведена под статус индивидуальной жилой застройки.

Удивительно, но факт! Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.

Такой объект банк не примет в качестве обеспечения, так как имеется существенный риск того, что правовой статус земельного участка может быть оспорен третьими лицами, и объект недвижимости или земля могут быть изъяты у собственника или на него будут наложены существенные штрафные санкции. В некоторых случаях банки идут на предоставление ипотеки под залог жилищного сертификата, который выдается военнослужащим и другим, социально защищенным группам населения.

Но, как правило, банки весьма неохотно идут на работу с этими ценными бумагами, фактически дающими право на недвижимость. В дополнение к сказанному, также следует отметить, что любой объект недвижимости, который предлагается банку в качестве гарантийного обеспечения, должен иметь статус частной собственности.

Можно ли взять ипотеку под залог квартиры?

Все квартиры, которые не приватизированы до сих пор, или вообще не могут быть приватизированы ни при каких условиях например, комната в общежитии , не могут быть приняты банком в качестве залога. Ипотека в ЛОКО банке — есть ли возможность ее получить? Однако, как показывает практика, выбор того, куда пойти и с кем заключить договор ипотеки и отдать в залог свое кровное жилье, зависит в первую очередь от того, насколько надежен сам банк или кредитная организация.

Если рассматривать наш отечественный рынок ипотеки, то на нем, как и следует ожидать, лидируют государственные банки или банки, которые контролируются государственными структурами.

Новые статьи

И это не удивительно, так как не только банк заинтересован в надежности контрагента, но и сам заемщик хочет быть уверенным, что банк не воспользуется возможностью перезаложить его квартиру на ипотечном рынке, о чем узнает собственник, когда к нему вдруг придут судебные приставы в лучшем случае.

Поэтому, если выбирать банк с кем стоит заключить ипотечный договор, то лучше всего воспользоваться банками, входящими в список топ российских банков и где государство имеет свою долю контроля. Основные условия предоставления ипотечного кредита на принципе залога имеющейся недвижимости, указаны в нижеприведенной таблице.



Читайте также:

  • Порядок и условия заключения. брачный договор
  • Начисление пени по аренде земли проводка
  • Выплата алиментов по новому
  • 2016-2019 | Юридическая помощь онлайн.